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ファクタリングサービスとは
「売掛債権を現金化する」という資金調達方法で、企業や個人事業主が売り上げに対して先払いを受けるために、債権を売却することを手助けするサービスのことです。これにより、企業や個人事業主はキャッシュフローを改善し、ビジネスを拡大することができます。
キャッシュフローとは
企業の収入と支出の差を示すものです。収入は商売上高や利益などから、支出は経費や負債返済などによって計算されます。正のキャッシュフローを持つ企業は、ビジネス拡大や新規事業の展開などに投資することができます。キャッシュフローが良い事業は、油用と供給のバランスが良い為、資金繰りもスムーズだということになります。
「売掛債権」について
売掛金とは、企業が販売した商品やサービスに対して未払いの支払いがあることを表すものです。売掛金は企業の資産としてカウントされますが、実際にはまだお金が入っていないことで、売掛金の返済期限までにお金が入るかどうかは保証されていないため、企業は売掛金を資金調達の一つのソースとして活用することがあります。
ファクタリングサービスを利用するタイミングとは？
大きく分けると下記の通りです。
- キャッシュフローの改善：売掛金を先に受け取り、ビジネスのキャッシュフローを改善するため。
- 資金調達：売掛金を資金調達の一つのソースとして活用するため。
- 新規事業の展開：新規事業を展開するために必要なキャッシュフローを調達するため。
- 借り入れ代替：借り入れを行わない代替手段としてファクタリングサービスを利用するため。
仕事の流れを見ても個人事業主や企業側は売掛金反映までに時間を要することが多い。
個人事業やフリーランスで仕事をしてると、クライアント様からの入金が、どうしても遅い場合があります。例えば、私の場合ですと下記のような流れで入金まで期間を要します。
デザインのご依頼をいただく
クライアント様とのお取引が始まる
クライアント様との打ち合わせ・ヒアリング
ご依頼内容を確認したり、要望を確認。
デザイン費用のお見積もり
ご依頼内容をもとにデザイン費用のお見積もりをご提示。
デザイン案を考察・作成
ここで、ヒアリングした内容を整理してデザイン案に落とし込む。
デザイン案提案
※この時点で請求書を渡す場合あり。
クライアント様へデザイン案を提案
デザイン案から気に入ったデザイン案を選定してもらい、修正箇所もお伝えしていただく
クライアント様からデザイン案の選定をしていただき、修正箇所も教えていただく
デザイン案の修正や調整を行い、再度デザイン案を提案
もう一度、デザイン案をご提案します。修正など行なった箇所が適切かを再度確認してもらいます。
修正箇所に問題なければ、納品データを制作してご納品
※この時点で請求書を渡す場合あり。
デザイン案のデータ納品作業に取り掛かります。
請求書の振り込み期限は翌月の25日とする
自分の場合はお見積もりして請求書を提示した月から計算して、翌月の25日に設定します。その期間内にお支払いを済ませていただくようにいたします。
上記の流れを見ても、入金までの期間が長いので、下記のような場合にファクタリングサービスを利用する場合があります。
やはり「ビジネスのキャッシュフローを改善」「新たな事業拡大に使う費用を先に展開したい場合」です。次の依頼をいただくために、多くの人へ訴求するには広告を出したり、費用が必要なので、毎回毎回、費用入金後に動くとなると非効率となります。そのような状況の場合は「ファクタリングサービス」を活用することが良いと考えます。
ファクタリングサービスを利用する際には、しっかりファクタリング提供会社の情報を確認しましょう。
数多いファクタリングサービスを展開している会社は存在するので、しっかりと企業を見極める必要があります。サービスの手数料の安い会社が一番良いとも限りません。しっかり内容を確認した上でファクタリングサービスを利用することが一番大切なことです。
安全で法令もしっかり遵守していて、契約自体にも信頼を持てるファクタリングサービス会社をご紹介します。
おすすめファクタリングサービス提供会社
この会社の特徴
- 弁護士ドットコム株式会社が運営・監修する「クラウドサイン」で電子契約するので、情報漏洩の心配がない。
- 法令を守り、健全に運営されている会社である。※Webサイトでしっかり明記されている。
- 売掛金が発生していれば、設立日に関係なくご利用可能。
- スマホまたはPCとインターネット環境があれば全国どのエリアからでもご利用可能で、オンライン完結型ファクタリングサービスを展開している。
- すこしでも安い手数料の条件を提示してくれる。
- 個人事業主でも申込可能。
この会社の特徴
- 会員登録不要で使える。
- 審査が早い。
- 審査書類は請求書のみで、取引先には知られない。
- 東証一部上場のGMOペパボの連結会社が運用している信頼感
- 手数料は一律9.5％でわかりやすい。
- 個人事業主でも申込可能。
この会社の特徴
- 個人事業主からの依頼を多くいただいているファクタリングサービス会社。
- 非対面でどの地域からでも、お問合せ、申込契約可能。
- 実績は全国トップクラス→累計取扱高：900億円。取扱件数：3.7万社。月間契約数：800件以上※2022年3月時点・顧客満足度No.1
- オペレーターが女性オペレーターで親身に対応。
- 個人事業主ても申込可能。
この会社の特徴
- 九州、中国エリアの事業主様に強い。
- お見積りお問い合わせは完全無料。
- 東京に行かず福岡でファクタリングできる。
- 最短で即日1000万円迄買取り（三社間なら3000万円迄）。
- 独自審査。
この会社の特徴
- 安心の一般財団法人が運用している。
- 最短30分で郵送契約ができる。
- 手数料無料審査は最短１０秒。
- 業界最低水準の低手数料1.5％〜。
- 法人経営者様、個人事業主様に関わらずご利用可能。
ファクタリングサービスのメリット
- キャッシュフローの改善
- 売掛金を資金調達の一つのソースとして活用することができる点
- 新規事業の展開するための資金調達ができる点
- 借り入れを行わずに資金調達ができる点。融資でどうしても必要になる信用情報に影響がない点。滞納者でも申し込みが可能。
- 内部リソースを有効活用できる点
うまく活用すると事業の資金繰りがうまく回る
どうしても先に必要な資金がある際に、売掛け金が先に使えると助かる場面は多いと思います。特に近年のコロナ禍による経済状況の悪化や、物価上昇で現在の事業に不安を持っている方も多いと思います。その状況の中で、新たな事業展開をしたり、とにかく広告を出して、常に動いていないと自分の事業はともかく、会社自体が￥の経営が傾くきっかけになります。そんな時に、動きを止めないで事業展開していく手段の一つとして、また、資金繰りがうまく回っていない場合の改善策として「ファクタリングサービス」の活用を考えてみてはいかがでしょうか？
フリーランスデザイナーとして、デザイン業務だけに専念すればいいと考えることがとても危険で、資金繰りについてもしっかり向き合う必要があります。