おすすめネットバンク特集：ポイ活＆節約派に最適な銀行サービス一覧

2025-02-05

ネットバンクと一般銀行の違いを徹底解説

ネットバンクと一般銀行の違いを一言で表すと「利便性とコストの差」です。一般銀行は街中に支店やATMがあり、窓口での相談や手続きを重視しています。一方、ネットバンクは店舗を持たず、オンラインでの手続きが中心です。

ネットバンクのメリット

手数料が安いor無料：振込やATMの引き出しが無料になる条件が豊富。
24時間利用可能：スマホ一つで深夜でも残高確認や振込ができる。
ポイントが貯まる：ポイ活派には嬉しい特典。キャッシュレス決済と連動しやすい。

一方、デメリットとしては「店舗がないため、対面での相談ができない」「ATMが限られる場合がある」といった点が挙げられます。ただし、最近はコンビニATMとの提携が進み、使い勝手が大きく改善されています。

ネットバンクをうまく使うと、日常の金融コストが驚くほど削減できるんです。これが「節約ライフハック」の基本とも言えるでしょう！

としあきさん。

今まで地元の地方銀行をメインに使っていましたが、コンビニで引き出す際に手数料がかかってしまうという人は多いでしょう。ネットバンクなら無料で引き出せる回数が一か月に決まっていたり、銀行によってはスマホ取引でATM引き出しを行なうと無制限で手数料無料なサービスも存在します。

ネットバンクを活用するメリット・デメリット

ネットバンクを活用することで、家計管理やポイ活が格段に楽になります。特に、振込手数料や引き出し手数料を削減できるのは大きな魅力です。ただ、メリットだけでなくデメリットも知っておくと、より自分に合った使い方が見つかります。

ネットバンクのメリット

手数料無料・割引サービスが豊富
振込やATM利用が無料になる条件が多く、特にコンビニATMとの提携がある銀行では引き出しが便利です。
例：楽天銀行、住信SBIネット銀行など（提携情報があればリンク設置）
ポイントが貯まりやすい
ネットバンクはキャッシュレス決済との連携がしやすく、支払いや振込でポイントが付与されることがあります。ポイ活を効率化したい方には最適です。
時間・場所を問わず利用可能
店舗に行く必要がないため、深夜でも手続き可能。スマホやPCで全て完結します。

ネットバンクのデメリット

対面サポートがない
トラブル時には電話やメール対応が基本。対面で相談したい場合は一般銀行の方が安心かもしれません。
現金の取り扱いが制限される
たとえば多額の現金を預け入れるには提携ATMの利用が必要です。
サービスごとの条件確認が面倒
手数料無料の条件やポイント付与ルールは銀行ごとに異なるため、最初にしっかり調べる必要があります。

ここがポイント

メリット：手数料無料、ポイント還元、24時間対応

デメリット：対面サポートがない、現金管理に制限

ポイ活＆節約派に人気のネットバンクサービスとは？

ポイ活や節約を意識するなら、ネットバンクは欠かせないツールです。特にポイント還元や手数料無料サービスが豊富な銀行は、生活コストを大幅に抑えることができます。では、具体的にどのネットバンクが人気なのでしょうか？

人気のネットバンクとして挙げられるのは、以下の銀行です。

楽天銀行：楽天ポイントが貯まる！キャッシュレス決済との連携が強み。
住信SBIネット銀行：条件次第で振込手数料が無制限に無料になるプランが好評。
PayPay銀行：PayPayとの連携でお得なキャンペーンが充実。

これらのネットバンクは、ポイ活を効率化するだけでなく、ATM手数料や振込手数料の節約にも役立つため、家計管理を楽にしてくれます。

ポイ活ユーザーにおすすめの銀行5選

ここでは、ポイ活ユーザーにとって特に人気のネットバンクを5つ厳選して紹介します。これらの銀行は、手数料の無料化やポイント還元に強みがあり、日常的な支出を効率よく節約できる点が魅力です。

1. 楽天銀行

楽天市場や楽天カードと連携すると、楽天ポイントがザクザク貯まります。楽天ペイや楽天証券との相性も抜群で、ポイント還元率がさらにアップ。
楽天銀行同士なら振込手数料が無料になるので、家族や友達と一緒に口座を使うのがおすすめ！わたしの紹介コード【P62164046】を口座開設申込の際に、申込フォームの「紹介コード」入力欄に入力して口座開設を行ってください。口座開設はネットで簡単に最短3分からお申し込みできます！

としあきさん。

楽天グループのサービスと組み合わせるととてもお得にポイ活出来ます。私も楽天カード+ＥＴＣカード₊楽天モバイル+モバイルＷｉ-Ｆｉ+楽天市場の組み合わせは活用しています。妻も楽天ゴールドカード₊楽天市場のヘビーユーザーです。実際にポイントはザクザク貯まります！

▼紹介コードの使い方はこちら▼

https://www.rakuten-bank.co.jp/rd/sfes/introduction_code/s001.html

口座開設はこちら

2. 住信SBIネット銀行

条件を満たせば、月に最大20回まで振込手数料が無料に。さらに、TポイントやPontaポイントが貯まるキャンペーンも魅力です。SBI証券との連携で資産運用もスムーズに！

としあきさん。

住信ＳＢＩネット銀行はデビットカードも使い勝手がよく、NEOBANKスマートプログラムの特典でデビットカード利用するとポイントが貯まります。スマホアプリも使いやすいです。特に振込みを行なう際には、私は住信ＳＢＩネット銀行をメインに使っています。毎月の利用額でポイントも貯まります。貯まったポイントは現金に交換ができます。毎月1日から月末までの各決済ごとのご利用金額に応じたポイントが、翌月中旬に順次付与されます。

口座開設はこちら

3. PayPay銀行

PayPayユーザーにはうれしい特典が豊富。口座を連携すると、キャンペーンでPayPayボーナスが付与されることがあります。スマホ決済をよく利用する方におすすめ。

としあきさん。

やはりPayPayは使えるお店が多いので多くの方が使っていると思います。PayPay銀行は個人用と法人用があり、私は法人用のPayPay銀行を使いながらPayPayカードとPayPayを使いながらYahoo!フリマも使っています。楽天同様グループ内でのサービスを利用すればするほどポイントは貯まりやすいです。以前ワイモバイルを利用していたので、スマホもソフトバンクかワイモバイルを使っている人はPayPay銀行を開設すると良いでしょう。

口座開設はこちら

4. auじぶん銀行

auユーザーに最適なネットバンク。au PAYと連携して、買い物でWポイントが貯まる仕組みが特徴です。振込手数料や引き出し手数料も条件付きで無料に。

マネ活プランというauユーザー向けのサービスが始まりました。KDDIグループのサービスおよびBBIQなどのスマートバリューに適用するサービスをお使いの方はお得になります。auPAYを利用のお客様にもおすすめな銀行です。

口座開設はこちら

5. イオン銀行

イオングループをよく利用する方にはおすすめ。イオンの買い物でWAONポイントが貯まり、ATM手数料も無料になる特典が多いです。メリットが分かりやすく公式サイトに存在したため、引用させていただきました。詳しくは下記「イオン銀行のメリット」をご確認ください。

振込手数料無料は各銀行で異なりますが、ほとんどの銀行で存在します。

「毎月の振込手数料がバカにならない…」そんな悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか？ネットバンクなら、条件を満たせば振込手数料が無料になるサービスが豊富です。今回は3銀行の手数料一覧をまとめてます。2025年2月時点の情報を掲載しています。

1. 住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、ランク制度を採用しており、ランクに応じて振込手数料が無料になります。最上位ランクでは、月20回まで振込手数料が無料という太っ腹なサービスが特徴です。さらに、SBI証券との連携で資産運用にも便利！

としあきさん。

2024年12月からスマホアプリでコンビニATMを使う際の手数料がなんと0円に！とても重宝できるネットバンクです。このことをきっかけに私のメインバンクは住信SBIネット銀行になりました。

引用元：https://www.netbk.co.jp/contents/company/press/2024/1115_003074.html

	入出金 ATMご利用手数料無料回数※「アプリでATM」の利用回数は含まれません。
ランク４	月20回
ランク３	月10回
ランク２	月5回
ランク１	月2回

キャッシュカードご利用時　ATM手数料の改定について

2024年12月１日（日）より、スマプロランクに応じた無料回数以降のキャッシュカードご利用時のATM手数料を、以下の通り改定しています。

ATM	現行		2024年12月１日（日）～
ATM	お預入れ	お引出し	お預入れ	お引出し
	110円(税込)		165円(税込)
			165円(税込)
			165円(税込)
			330円(税込)
			110円(税込)※３
	取扱いなし		取扱いなし	110円(税込)※４

対象支店および対象のお客さま

以下の支店をご利用の個人のお客さまが対象となります。

イチゴ支店（101）
ブドウ支店（102）
ミカン支店（103）
レモン支店（104）
リンゴ支店（105）
バナナ支店（107）
メロン支店（108）
キウイ支店（109）
ツツジ支店（202）
イルカ支店（207）
クジラ支店（403）

2. 楽天銀行

楽天銀行も条件付きで振込手数料が無料になります。楽天市場での買い物や、楽天証券口座との連携によってランクが上がり、手数料無料の回数が増えるのが嬉しいポイントです。

振込手数料

サービス	宛先	手数料	ハッピープログラム特典
通常振込・振込予約	楽天銀行口座	無料	–
通常振込・振込予約	他の金融機関口座	会員ステージに応じて最大3回/月無料無料回数がない場合一律　145円	会員ステージに応じて最大3回/月無料！給与・賞与の受取や公的年金の受取があれば翌月3回無料（上限5回/月まで）※1 お取引で楽天ポイント獲得！※2
Viberで送金	楽天銀行口座をViber連携しているメンバー	無料	–
	他行口座をViber連携しているメンバー	145円	お取引で楽天ポイント獲得！
	銀行口座をViber 連携していないメンバー	145円	お取引で楽天ポイント獲得！
かんたん振込（メルマネ）	かんたん振込（メルマネ）に登録されているメールアドレス	無料	–
かんたん振込（メルマネ）	かんたん振込（メルマネ）に登録されていないメールアドレス	145円	お取引で楽天ポイント獲得！
Facebookで送金	楽天銀行口座をFacebook連携している友達	無料	–
	他行口座をFacebook連携している友達	145円	お取引で楽天ポイント獲得！
	銀行口座をFacebook連携していない友達	145円	お取引で楽天ポイント獲得！

※1会員ステージに応じた無料回数と「給与・賞与・公的年金の受取で翌月3回無料」での無料回数を比較して、多い方の回数のみ付与させていただきます。また、給与・賞与・公的年金の受取で獲得した無料回数は最大5回/月まで翌月に繰り越しされます。会員ステージに応じて獲得した無料回数は繰り越しされませんのでご注意ください。
※2振込手数料無料回数を使って行ったお取引は、ポイント付与および取引件数カウントの対象外です。また、振込手数料の一部または全額を楽天ポイントで支払ったお取引は、対象となります。

支払手数料

サービス	宛先	手数料	ハッピープログラム特典
口座振替（自動引落）	ご利用企業	無料	お取引で楽天ポイント獲得！
即時入金サービス	ご利用企業	無料 ^※3	お取引で楽天ポイント獲得！ ^※4
楽天銀行コンビニ支払サービス	ご利用企業	1万円未満 66円 1万円以上 110円一部提携企業は無料	お取引で現金獲得！
楽天銀行コンビニ支払サービス	ご利用企業	1万円未満 66円 1万円以上 110円一部提携企業は無料	お取引で現金獲得！
Pay-easy（ペイジー）	ご利用企業	無料	お取引で楽天ポイント獲得！^※4

※3一部提携企業では、手数料を個人のお客さまから徴収している場合もあります。
※4一部提携企業では、ポイント付与の対象外や1日の付与ポイント数に制限がある場合もあります。

引用元：https://www.rakuten-bank.co.jp/charge

3. PayPay銀行

PayPay銀行は、振込手数料無料の条件が比較的緩いのが特徴。PayPayとの連携でボーナスキャンペーンが適用されることもあります。スマホユーザーにとって利便性が高い銀行です。

毎月1回目の入金と出金は利用金額にかかわらず手数料0円

2回目以降の手数料は以下のとおりです。

主な設置場所（注）	利用金額 3万円以上	利用金額 3万円未満
（セブン銀行ATM）	いつでも 0円	165円
（ローソン銀行ATM）
（イーネット ATM）
（イオン銀行ATM）
（三井住友銀行 ATM）
（ゆうちょ銀行 ATM）		330円

提携ATM振込手数料

三井住友銀行のATMでは、PayPay銀行のキャッシュカードを使用した振り込みができます。

	提携ATM出金手数料165円＋三井住友銀行の振込手数料

（注）キャッシュカードを利用した振り込みの場合、振込金額にかかわらず提携ATM出金手数料がかかります。
ただし、その月に一度もATMでの出金またはキャッシュカードによる振り込みを行っていない場合は提携ATM出金手数料が毎月1回目のみ無料となります。

インターネットバンキング

PayPay銀行の口座宛	0円
他の金融機関宛	145円

前月の預金平均残高（円普通預金、円定期預金）が3,000万円以上の場合、手数料が優遇されます。詳しくは手数料優遇をご覧ください。

引用元：https://www.paypay-bank.co.jp/fee/transfer.html

インターネットバンキング以外

振込金額：3万円未満	660円
振込金額：3万円以上	1,100円

振込金額：3万円未満	1,320円
振込金額：3万円以上	1,760円

これらのネットバンクをうまく活用すれば、振込手数料のコストをゼロに抑えることが可能です。特に、家賃や仕送りなどで定期的に振込が必要な方には大きな節約効果があります。

引用元：https://www.paypay-bank.co.jp/fee/index.html?cr=top_ss03v

振込手数料無料のネットバンクランキング（2025年2月時点）

ネットバンクで手数料を無料にする方法

ネットバンクを使うとき、ポイントは「どうやって手数料を無料にするか」です。振込手数料やATM引き出し手数料を無料にするためには、銀行ごとのルールや条件を知っておく必要があります。ここでは、代表的な手数料無料化の方法を解説します。

1. 口座残高や取引回数を増やす

多くのネットバンクでは、預金残高や取引回数によって手数料無料のランクが決まります。たとえば、楽天銀行では「スーパーVIPランク」を達成すると、ATM利用と振込手数料が最大月5回無料に。

2. 提携サービスと連携する

住信SBIネット銀行はSBI証券との連携、auじぶん銀行はau PAYやau IDとの連携で手数料が無料になる特典があります。これらのサービスを活用することで、無駄なく条件をクリアできます。

3. キャンペーンを活用する

PayPay銀行などは定期的に「新規口座開設キャンペーン」を実施しており、条件達成で一定期間手数料無料となる場合があります。お得な情報を見逃さないことが重要です。
[A8アフィリエイトリンク設置例：最新キャンペーン情報を見る]

手数料の積み重ねは、年間にすると数千円～数万円に及ぶこともあります。これを削減できるのが、ネットバンクの大きな魅力なのです。

クレジットカード連携でさらにお得に！

ネットバンクを賢く使いこなすなら、クレジットカードとの連携が欠かせません。銀行サービスによっては、指定のカードを利用することでポイント還元率が上がったり、手数料が無料になる特典があります。ここでは、特にお得な連携例を紹介します。

楽天銀行 × 楽天カード

楽天銀行と楽天カードを連携すると、カード引き落としで楽天ポイントが貯まります。さらに、楽天市場での買い物がポイントアップ対象になり、ポイ活がより効率的に！

住信SBIネット銀行 × SBIカード

SBI証券を併用している場合、住信SBIネット銀行から証券口座への入出金が手数料無料に。SBIカードの利用でさらにTポイントやPontaポイントが貯まる仕組みです。

PayPay銀行 × PayPayカード

PayPayカードを利用して支払いを行うと、PayPayボーナスが還元されます。また、PayPay残高のチャージがスムーズになり、現金を使う手間が減ります。

クレジットカードとの連携を活用することで、ネットバンクをよりお得に使うことが可能です。ポイントを貯めつつ、手数料も節約できる一石二鳥の仕組みを取り入れてみましょう！

ネットバンクを安全に活用するための注意点

ネットバンクは便利ですが、セキュリティ面の対策を怠ると思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があります。安全に利用するためには、以下のポイントを意識することが大切です。

まず、必ず公式アプリや公式サイトから操作を行いましょう。フィッシング詐欺などによって偽サイトに誘導されるケースもあるため、不審なリンクには注意が必要です。また、二段階認証を設定することで、万が一ログイン情報が漏洩しても不正利用を防ぐことができます。

さらに、こまめなパスワード変更や取引履歴のチェックも安全対策として有効です。安心してネットバンクを利用するためには、日頃からこうした基本的な対策を心がけることが大切です。

としあきさん。

近年クレジットカードの乗っ取りや不正利用、スマホを悪用するケースが多発しています。自分自身の資産管理のためにも、スマホへのセキュリティは十分に行うことをお勧めしています。どの携帯電話会社でもオプションでセキュリティオプションがありますが、セキュリティソフトも数多く存在します。セキュリティソフトに迷ったらぜひ携帯ショップ定員の経験と現在携帯ショップで接客の業務委託を受けており、トータル13年になります。私の記事を参考にしてもらえたら幸いです。